Ein Leitfaden, um die richtige Zahnzusatzversicherung zu finden
Von den
Krankenzusatzversicherungen ist die
Zahnversicherung die häufigst beantragte Versicherung. Dies ist auch kein Wunder. Jeder Besuch beim Zahnarzt führt einem den Kostenfaktor vor. Es fängt an bei der professionellen Zahnreinigung, die jährlich einmal ausgeführt werden soll, den Zuzahlungen bei Kunststofffüllungen, da heute niemand mehr Amalgamfüllungen haben möchte, ganz zu schweigen von den Kosten, die entstehen, wenn Zahnersatz nötig ist. Dies geht schnell in den vierstelligen Bereich.
Jetzt kommt die Qual der Wahl. Fast jede Versicherung hat mehrere Tarife, dann noch Tarife, die andere Leistungen mit einschließen. Hier die richtige
Zahnzusatzversicherung zu finden, ist für den Laien nicht einfach.
Ein paar Grundsatzüberlegungen sollte man sich von Anfang an machen. Die meisten Kombitarife haben nur abgespeckte Leistungen im Zahnbereich. Wenn dieser Bereich der Wichtigste ist, sollte man sich darauf konzentrieren. Vorrangig ist es, zu schauen, wie viel Prozent der Rechnung von der Versicherung übernommen wird, eine Verdoppelung des Festzuschusses der Kasse ist nur dann sinnvoll, wenn man keinen Wert auf besondere Leistungen legt und mit der einfachsten Ausführung des Zahnersatzes zufrieden ist. Bezieht sich der Prozentsatz auf den Rechnungsbetrag oder ist es der Betrag, der inklusive der Kassenleistung bezahlt wird? Inklusive Kassenleistung sollten es wenigstens 70 % sein, besser 80-90 %.
Summenbegrenzungen in den ersten Jahren sind fast immer vorhanden – teilweise können nur maximal 1000 € innerhalb der ersten 4 Jahre abgerechnet werden. Hier ist ein
genauer Vergleich wichtig und sinnvoll.
Eine Wartezeit von 8 Monaten ist üblich – Zahnversicherungen, die damit werben, dass es keine Wartezeit gibt, haben sehr niedrige Summenbegrenzungen in den ersten 4 Jahren und schließen selbstverständlich alle angeratenen und geplanten Behandlungen aus
Eine weitere Frage ist, ob man regelmäßig Zahnprophylaxe macht, und was das im Jahr durchschnittlich kostet. Dies umgerechnet auf den Monat und von einer Versicherung abgezogen, die dies übernimmt, dann kann man sinnvoller mit anderen Zahnversicherungen vergleichen, die diese Leistung nicht übernehmen.
Ob der Punkt Zahnbehandlung wichtig ist – hier streiten sich die Experten. Komplizierte Wurzelbehandlungen oder teilweise auch Parodontosebehandlungen werden von Kassen nicht mehr übernommen. Welche weiteren Leistungen im Rahmen von Gesundheitsreformen noch gestrichen werden ist fraglich. Es kann also sein, dass gerade dieser Punkt in den nächsten Jahren wichtiger werden wird.
Kunststofffüllungen und die Zuzahlungen dazu werden nicht als Zahnersatz gerechnet und sind deshalb meist nicht im Versicherungsumfang enthalten. Hier hilft nur ein genauer Blick in das Kleingedruckte. Die Kosten sind hier zwar nicht so hoch – aber diese Leistung wird sicher häufiger gebraucht.
Sind Implantate ein Thema? Eine der teuersten Leistungen beim Zahnarzt. Manche Versicherungen schließen diese Leistung ganz aus, begrenzen sie in der Zahl oder in der Summe. Oft sind wichtige Teile nicht versichert, wie z.B der Knochenaufbau bei Implantaten.
Ist dies alles berücksichtigt, geht es um die persönliche Situation: Fehlen schon Zähne, oder gibt es herausnehmbaren Zahnersatz. Soll dies mitversichert werden? In solchen Fällen wird es schon komplizierter und hier wird es einfacher, sich einen spezialisierten Makler zu suchen.
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