Sven Stopka
In den letzten Wochen kamen öfters EMails von Interessenten, die kurz per EMail mitteilten, dass Sie keine Beratung mehr wünschen, da Sie sich für einen Vertrag entschieden haben. Der ein oder andere hat sich aus Preisgründen dazu entschlossen seinen vorhandenen Vertrag zu behalten bzw. keinen abzuschließen.
Mit einigen Interessenten habe ich im Nachgang nochmals telefoniert. Oft kamen Aussagen wie "den Vertreter kenne ich schon seit vielen Jahren, und bisher habe ich keine Probleme gehabt", "der Vertrag ist gut bewertet worden" oder viele andere Argumente.
- Wollen wir uns erstmal die Tatsachen ansehen.
- Was kauft man eigentlich mit seiner Unterschrift beim Versicherer?
- Wer zahlt am Ende aus?
- Welche Grundlagen dienen zur Regulierung aus dem Vertrag?
- Welchen Stellenwert hat ein Rating?
Mit Ihrer Unterschrift kaufen Sie nur das Vertragswerk die AVB (Allgemeinen Versicherungsbedingungen). Diese bilden die Vertragsgrundlage zwischen Ihnen und dem Versicherer. Jegliche vertraglichen Leistungen müssen Sie aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen und eventuell vorhandenen besonderen Bedingungen entnehmen. Fehlende Leistungen können Sie später nicht ergänzen!
Der Versicherer ist nicht verpflichtet Ihnen Leistungen zu gewähren, wenn diese nicht vertraglich vereinbart sind. Kulanzen sieht die Kalkulation eines Vertrages nie vor. Jegliche Kulanzen werden auf Kosten der Versichertengemeinschaft ausgezahlt und führen in der Krankenversicherung oft zu Beitragsanpassungen. In der Berufsunfähigkeitsversicherung werden die Kalkulationen der Beiträge irgendwann nicht mehr passen. Die Folge wäre die Anpassung nach §163 VVG (Versicherungsvertragsgesetz), um die dauernde Erfüllbarkeit der Leistungen zu gewährleisten.
Es ist zwar immer schön einen Vermittler vor Ort zu haben, der Ihnen viel Honig um den Mund schmiert und Ihnen erzählt wie toll sein Produkt doch ist. Aussagen wie "vertrauen Sie mir" sind nichts wert. Wer zahlt am Ende die Leistungen aus dem Vertrag aus? Der Vermittler vor Ort oder der Versicherer mit dem Sie den Vertrag rechtlich gesehen geschlossen haben?
Wie oft wird draußen über Rating,Testurteile und sonstige bunte Bildchen verkauft. Leider zu oft. Das liegt an der mangelnden Kompetenz der Vermittler. Die Versicherer müssen dem unwissenden und leichtgläubigen Vermittler diese Hilfsmittel an die Hand geben, damit diese den Kunden überzeugen können.
Wer nicht sachlich beraten kann, der muss eben über Bilder, Rating und sonstige Verkaufshilfen sein Produkt unters Volk bringen. Wer nicht beraten kann sollte die Finger von Kunden lassen! Jegliches Hilfsmittel zum verkaufen (Prospekte, Rating, Testurteile, ect.) bildet keine Garantie für Leistungen vom Versicherer ab. Lassen Sie sich davon nicht blenden!
Aus einem Bewertungsverfahrens einer Ratingagentur kann man folgendes entnehmen:
Zitat:
Keine positive Wertung für (potenziell) kollektivschädliche Produktmerkmale
Entscheidend für die Qualität des Versicherungsschutzes ist immer auch die dauerhafte wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Versicherungsunternehmens, die bei fehlerhafter oder nach kurzsichtigen Vertriebsinteressen ausgerichteter Produktgestaltung mittel- bis langfristig gefährdet sein kann. Wir bewerten nicht oder nur schwer kalkulierbare sowie nur für einzelne Versicherte nützliche Regelungen/Leistungsmerkmale grundsätzlich nicht positiv und geben damit keine Anreize für eine potenziell kollektivschädigende Produktgestaltung.
Den letzten Satz lassen Sie sich bitte auf der Zunge zergehen. Wie Sie diesen deuten überlasse ich Ihnen.
Jede Ratingagentur und "Fachzeitschrift" bewertet anders. Daher können Sie durch ein solches "Ergebnis" nie eine Sicherheit für einen guten Tarif ableiten. Lassen Sie sich von einem Spezialisten beraten. Nur dieser kann Ihnen in der Regel eine umfangreiche und kompetene Beratung durchführen. Großvertriebe z.B. mit drei Buchstaben oder Strukturvertriebe sind keine Lösung!
Frage an Sie, warum gibt es für den medizinischen Bereich unterschiedliche Ärzte? (Internist, Zahnarzt, Orthopäde, Kardiologe, ect,) Jeder ist Spezialist auf seinem Gebiet, oder etwa nicht? Würden Sie mit Knieproblemen zum Kardiologen gehen?
Suchen Sie sich einen kompetenten Ansprechpartner. Dieser darf auch am anderen Ende von Deutschland wohnen. Dies ist nicht, wie oft gedacht nachteilig. Wichtig ist, dass Sie vollständig beraten werden so das Sie wissen, welche Leistungen Sie tatsächlich mit Ihrer Unterschrift kaufen.
In unserem Blog finden Sie noch viele weitere Artikel zum Thema Produkte und Beratung.
Gern stehen wir Ihnen als kompetenter Spezialist für eine Beratung zur Seite.
Sven Stopka, Diamantfinanz
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