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Grundsätzlich ist die Kreditvergabe an Freiberufler schwierig. Der Überbrückungskredit für Selbständige macht dabei keine Ausnahme. Einfallsreichtum und auch etwas Glück ist gefordert, damit überhaupt ein Überbrückungskredit, zu fairen Zinssätzen, von einem Geldinstitut vergeben wird. Bevor der Unternehmer jedoch aufgibt, sollte er prüfen, ob er die nachfolgend beschriebenen Wege beschritten hat. Es muss nicht immer nur eine Bank hinter einem Kredit stehen.
Der Überbrückungskredit für Selbständige vom Kunden und Lieferanten
Der schnellste Weg zu einem Überbrückungskredit für Selbständige ist der Gang zum Kunden. Einer der häufigsten Gründe in einen finanziellen Engpass zu geraten ist die Auftragsvorfinanzierung. Einen angemessenen Vorschuss bei der Auftragsvergabe zu fordern deckt zumindest einen Teil dieser Kosten. Teillieferungen, mit Abschlagszahlungen verbunden, erhalten den Geldfluss aufrecht.
Lieferantenkredite sind meist zinslos und bei längjährigem Kundenverhältnis problemlos für die Auftragsvorfinanzierung zu erhalten. Bis zu 90 Tagen Zahlungsziel können bei der Bestellung vereinbart werden. Wer sich in der Vergangenheit als sicherer Zahler bewiesen hat, der hat mit dem Überbrückungskredit für Selbständige vom Zulieferer, praktisch nie Probleme. Nur wer immer erst nach der ersten Mahnung zahlte, der hat sich diesen Weg selbst verbaut.
Die Banken können ebenfalls helfen
Der Weg zur Hausbank, der lohnt sich für einen kurzzeitigen Überbrückungskredit trotz aller damit verbundenen Schwierigkeiten. Die Schwierigkeit besteht in erster Linie im Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit. Alle dafür benötigten Unterlagen, vom Steuerberater ordentlich aufbereitet, können diesen Nachweis erbringen. Der Sachbearbeiter muss vom Erfolg des Projektes überzeugt werden.
Entsteht der Bedarf nach einem Überbrückungskredit für Selbständige durch eigene gewährte Zahlungsziele, dann hilft der Gang zur Factoringbank. Diese speziellen Industriebanken bieten eine Möglichkeit der Zwischenfinanzierung für bereits durchgeführte Aufträge. Die Forderungen werden dabei komplett an die Bank abgetreten. Sie ist damit auch der Zahlungsempfänger der Kundenzahlung. Praktisch sofort mit Übergang der Rechte auf die Bank wird der Hauptteil der Forderung ausgezahlt. Nur ein kleiner Teil wird zeitverzögert ausgezahlt. Die Gebühren für die Dienste der Factoringbanken sind gering und beinhalten auch das gesamte Inkasso bei verspäteten Kundenzahlungen.
Private Kapitalgeber als Kreditgeber für Freiberufler
Einen Überbrückungskredit für Selbständige als Ratenkredit, der ist auf dem privaten Kapitalmarkt möglich. Mehrere große Internetplattformen haben sich darauf spezialisiert. Die Vorgehensweise der Plattformen ist relativ ähnlich. Der Kreditnehmer eröffnet einen Account. Dann stellt er seinen Kreditwunsch nach dem Prinzip der Auktionshäuser ein. Das Projekt, für das der Überbrückungskredit für Selbständige eingesetzt werden soll, kann genau beschrieben werden. Je vertrauenswürdiger der Antragsteller auf die Anleger wirkt, um so Angebote besser sind die Finanzierungschancen. Anleger können, in individuellen Teilsummen, auf das Projekt bieten. Sind 100% angenommene Gebote erreicht, dann zahlt eine Bank den Überbrückungskredit für Selbständige aus.
Autor: Thomas Mü..xxx..cke
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