Social Lending - eine Alternative
Mit der Etablierung von
Social Lending Plattformen im Internet könnte sich neben Genossenschaftsbanken, öffentlich-rechtlichen Instituten und Privatbanken ein weiteres Segment des deutschen Bankwesens entwickeln. Marktforscher rechnen mittelfristig mit einem zweistelligen prozentualen Anteil bei der Kreditvergabe.
Zu den Ursachen und zum Verlauf der Finanzkrise ist schon vieles geschrieben worden, was mit einfachen Worten auszudrücken wäre: Banken nehmen derzeit weder ihre Rolle als verlässliche Treuhänder der ihnen von Kunden anvertrauten Gelder wahr, noch werden sie ihrer systematischen Rolle als aktive Förderer und Gestalter der Wirtschaft, die zu verlässlichen
Konditionen Kredite vergeben, gerecht. Viele Geldinstitute haben ihre Kunden nachweislich schlecht beraten und nur sich selbst gut verkauft. Die Kernkompetenzen einer Bank bestehen in der
Kreditvergabe, der Verwaltung von Kundeneinlagen und der Finanzierung von Unternehmen. Diese Kernkompetenzen werden von vielen Geldinstituten nicht wahrgenommen und Darlehensnehmer und Anleger suchen nach zuverlässigen Alternativen.
Das Internet bietet mittlerweile die Möglichkeit des Social Lending auf der Basis von
Online-Kreditbörsen, die sich allmählich auch in Deutschland etablieren. Ist es Privatpersonen wirklich möglich, bankähnliche Aufgaben in Selbstorganisation zu übernehmen? Grundsätzlich nämlich könnte eine nach transparenten Regeln aufgestellte Internet-Community nicht nur das
Kreditmanagement und Verwalten privaten Kapitalvermögens übernehmen, sondern z.B. auch innovative Projekte in der Wirtschaft fördern. Allerdings lässt sich Social Banking, das im Bereich der
Kredite von Privat durchaus schon funktioniert, aufgrund von Zulassungsfragen nicht auf die reale Geschäftswelt übertragen. Privatpersonen können nicht einfach hingehen und gemeinsam mit anderen Privatpersonen Banken gründen - hier hat der Gesetzgeber in sinnvoller Weise vorgesorgt. Online Kreditplattformen haben hier unterschiedliche Modelle entwickelt, um den Vorgaben des Gesetzgebers Rechnung zu tragen.
Den
privaten Kreditplattformen wird ein zweistelliger prozentualer Anteil bei der
Kreditvergabe an Privatpersonen prognostiziert. Vorteile aus Sicht der Kreditgeber und Kreditnehmer: Keine Institution mit eigenen Interessen und Kosten, die es mitzufinanzieren gilt. Wenn Teile der Wirtschaft tatsächlich beginnen würden, alternative Finanzierungsmodelle als Gegenpol zur Bankenwirtschaft aufzubauen, dann könnte ein weiteres Segment des deutschen Finanzwesens heranreifen.
Der zukünftige
Erfolg von Kreditplattformen im Internet wird in erster Linie von der Rechtschaffenheit und dem Verantwortungsbewusstsein der Anbieter abhängen. Die Dynamik des Mediums Internet hat den entscheidenden Vorteil, dass Unregelmäßigkeiten nicht unbemerkt bleiben.
Corinna Friedrich geb. Wienert
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