Rentenversicherungen
Die
Rürup Rente bringt viele Vorteile mit sich. Immer mehr Freiberufler und Selbstständige nutzen die Vorzüge dieser privaten Altersvorsorge. Steuerliche Vergünstigungen geben in erster Linie den entsprechenden Anreiz und nebenbei wird sogar noch Geld für das Alter zurückgelegt. Die Vorteile der Rürup Rente liegen klar auf der Hand: Sie sind mit der Wahl der Beitragszahlung flexibel. Egal, ob als monatlicher oder jährlicher Beitrag oder sogar als Sonderzahlung, solange Sie nicht über einen festgesetzten Höchstbetrag kommen, können Sie Beitragszahlungen sehr flexibel gestalten.
Die Rürup Rente wird mit steuerlichen Vergünstigungen gefördert. Erst in der Auszahlungsphase müssen die Beiträge versteuert werden. Da aber im Rentenalter die Besteuerung eher niedrig ausfällt, wird der im Vorfeld genutzte Steuervorteil nur geringfügig reduziert. Ein weiterer Vorteil der Rürup Rente ist die Garantie einer lebenslangen Rentenzahlung. Somit ist ein festes Einkommen im Alter gesichert und der Lebensabend kann ohne finanzielle Sorgen bestritten werden.
Die Rürup Rente ist Hartz IV sicher. Im Falle einer Arbeitslosigkeit oder während eines Insolvenzverfahrens kann das angesparte Kapital der Rentenversicherung nicht gepfändet werden. Die Rente ist also weiterhin gesichert. Der Auszahlungsbeginn der Rürup Rente kann flexibel festgelegt werden. Je nach Eintritt in den Ruhestand können Sie selber festlegen, wann die Auszahlung der Rürup Rente beginnen soll.
Einzige Bedingung: Das 60.Lebensjahr muss vollendet sein. Der genaue Beginn der Rentenauszahlung wird zwar im Vorfeld im Rürup-Vertrag festgelegt, kann aber im Nachhinein noch mal verschoben werden.
Ein nächster Vorteil äußert sich in der Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. In den Vertrag kann ein zusätzlicher Schutz für die Angehörigen integriert werden. Auf diese Weise verfällt im Todesfall das angesparte Kapital der Rürup Rente nicht. Ehepartner oder Kinder, die kindergeldberechtigt sind, können dann durch eine regelmäßige Auszahlung des angesparten Betrages finanziellen Beistand erhalten. Wichtig ist hierbei allerdings die Aufnahme des Hinterbliebenenschutzes in den Rürup-Vertrag.
Es gibt zusätzlich die Möglichkeit der Aufnahme eines Berufsunfähigkeitsschutzes, der in den Vertrag mit aufgenommen werden kann. Im Falle einer Berufsunfähigkeit können Sie eine sofortige Rentenauszahlung beantragen. Zudem übernimmt dann in der Regel die Versicherungsgesellschaft die Beitragszahlung bis zur Rente.
Der
Abschluss eines Rürup-Vertrages ist für jeden möglich. Bei anderen privaten Rentenversicherungen gibt es oftmals ausführliche Gesundheitsprüfungen, die nicht selten zur Ablehnung führen. Dieses ist bei der Rürup Rente nicht der Fall.
Nachteile:Neben dieser Zahl von Vorteilen sind allerdings auch ein paar Nachteile zu nennen. Bei der
Rürup Rente ist beispielsweise keine Kapitalausschüttung möglich. Es kann frühestens nach Vollendung des 60.Lebensjahre eine regelmäßige Rentenzahlung erfolgen. Wichtig ist der Abschluss eines so genannten Hinterbliebenenschutzes. Denn ohne diese Zusatzklausel verfällt im Todesfall das angesparte Kapital. Ein weiter Nachteil ist die Besteuerung im Alter. Sie fällt genau wie bei der gesetzlichen Rente an. Sie ist zwar nicht so hoch, wie beispielsweise noch zu Zeiten der Erwerbstätig, darf aber nicht in Vergessenheit geraten. Gerade Sparer, die derzeit zur jüngeren Generation gehören, müssen später einiges versteuern.
Im Vergleich dazu bringt eine
Riester Rentenversicherung Förderungen in Form von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen mit sich. Bei der klassischen Form der Riester Rentenversicherung geht das Geld in erster Linie in konservative Anlagen. Die Versicherer machen eine derzeitige Zinszusage von 2,25 Prozent auf den Beitrag, welcher nach Abzug aller Kosten bleibt. Zusätzlich macht der Anbieter eine Rentenzusage, in der er eine Mindestrente garantiert. Des Weiteren profitiert der Sparer von einer Überschussbeteiligung, die bezogen auf die Versicherungsgesellschaft unterschiedlich ausfällt. Diese ist davon abhängig, wie erfolgreich der Versicherer am Markt arbeitet. Eine Vorhersage kann hierbei nicht gemacht werden.
Eine
Riester Rentenversicherung ist für Sparer im mittleren Alter geeignet, die die Beiträge über die gesamte Laufzeit aufbringen und bis zum Schluss durchhalten. Sind diese Voraussetzungen gegeben, lohnt sich der Abschluss einer Riester Rentenversicherung. Denn: Durch die garantierte Mindestverzinsung steht für die spätere Rente mehr als das eingezahlte Kapital zur Verfügung.
Abschlusskosten zahlen die Sparer innerhalb der ersten Jahre des Vertrages. Sie werden mindestens über die ersten fünf Jahre verteilt. Aus diesem Grund ist der Ausstieg aus einer Riester Rentenversicherung eher kostspielig. Verwaltungskosten (Kontoführungskosten) fallen dagegen über die komplette Vertragslaufzeit an. Nur der Betrag nach Abzug aller Kosten bringt Rendite.
Eine
Riester Rentenversicherung hat einen Pfändungsschutz, d.h. sie ist sicher vor eventueller Arbeitslosigkeit, indem sie nicht aufgelöst oder ausgezahlt werden muss.
Des Weiteren bieten Versicherungsgesellschaften eine
Riester Rentenversicherung über garantieenthaltene Fonds an. Garantiert sind alle gezahlten Beiträge inklusive der staatlichen Zulagen. Der Entwicklung der Fonds ist allerdings nicht vorhersehbar. Doch laufen sie lang genug, wird in der Regel auch ein Gewinn erzielt. Ein Anbieter-Vergleich lohnt sich in jedem Fall, da es hier große Unterschiede gibt.
T.Steiner
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