Heidenrod, 05. Dezember 2011 - Wer sich vor etwa fünf bis zehn Jahren eine eigene Immobilie – ein Haus oder eine Eigentumswohnung – zugelegt hat, der kann sich aufgrund des derzeitig sehr günstigen Zinsniveaus, bereits heute über eine Verlängerung des Darlehens Gedanken machen.
Mit einem sogenannten Forward-Darlehen kann man bereits heute ein Anschlussdarlehen für die bestehende Finanzierung abschließen, die noch bis zu 5 Jahre läuft. Eine solche „Zinsreservierung" kostet zwar Geld in Form eines Zinsaufschlags, kann sich jedoch in vielen Fällen lohnen und bringt Zinssicherheit für weitere Jahre. Allerdings unterscheiden sich Banken und Kreditgeber hierbei deutlich, zum einen in der Höhe des Zinsaufschlages und zum anderen im Zeitpunkt, ab wann dieser berechnet wird.
Auch bei den Regelkonditionen (z.B. 10 Jahre / 80%-Beleihung) reicht die Spanne einzelner Kreditgeber von „günstig" bis „sehr teuer". Konkret heißt dies: eine Zinsspanne von mehr als einem Prozentpunkt. Bei einem Darlehen von 100.000 EUR und einer zehnjährigen Zinsbindung kann dies in Summe eine Mehrbelastung an Zinsen sein, die sich im oberen vierstelligen Bereich bewegt. Hinzu kommt, dass diese Regelkonditionen auf die wenigsten Finanzierungen zutreffen. So werden Zinszuschläge für bestimmte Sachverhalte in den angegebenen Konditionen oftmals nicht berücksichtigt. Aufgrund der vielen unterschiedlichen Angebote mit Sonderaktionen sowie Zinsab- oder Zinszuschlägen ist es für den einzelnen Interessenten nahezu unmöglich, sich den notwendigen Überblick zu verschaffen, um letztendlich eine passende und günstige Finanzierung zu finden. Daher sollte man hierbei auf einen unabhängigen Fachmann zurückgreifen.
Viele Hausbanken informieren Ihre Kunden erst kurzfristig vor Ablauf der Zinsfestschreibung. Dann bleibt oftmals nicht mehr ausreichend Zeit, um sich Vergleichsangebote einzuholen. Daher sollten sich die Darlehensnehmer selbst rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Mit einer Anschlussfinanzierung kann das Darlehen heute auch ohne großen Aufwand bei einem anderen Kreditinstitut fortgeführt werden. Viele Banken argumentieren in diesen Fällen, dass der Wechsel zu einer anderen Bank wegen der Übertragung der Grundschuld mit hohen Kosten verbunden sei. Das ist jedoch nicht der Fall, da Sicherheiten in den meisten Fällen ganz unkompliziert und gegen geringe Gebühren in Form einer Abtretung übertragen werden können. Der Darlehensnehmer muss dazu nicht mehr zum Notar. Diese geringen Gebühren werden von den Darlehensnehmern gerne übernommen, wenn Sie aufgrund eines Zinsvorteils, der durch den Wechsel des Kreditinstitutes entsteht, große Summen bei den Darlehenskosten sparen können.
Das heutige Zinsniveau erlaubt Besitzern von finanzierten Eigenheimen bereits bis zu 3 Jahre vor Ablauf Ihres bestehenden Darlehens, sich eine Anschlussfinanzierung zu günstigen Konditionen für weitere zehn oder mehr Jahre zu sichern. Für Kapitalanleger, die aus steuerlichen Gesichtspunkten möglicherweise ihre Darlehenskosten nicht zu gering ansetzen wollen, kann eine Anschlussfinanzierung bereits bis zu 5 Jahre im Voraus sinnvoll sein.
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