Onlinekredite
Der Handel lockt die Kunden immer wieder mit Ratenzahlungsangeboten. So bieten Elektronikmärkte die Zahlung der Rechnung in 24 Teilbeträgen an und machen so auch größere Anschaffungen erschwinglich. Auf den ersten Blick scheinen viele der Teilzahlungsrabatte außerordentlich günstig, weil die Händler oft keinen Zinszuschlag erheben. Bei genauerem Hinsehen aber sind Ratenkredite von der Bank die bessere Wahl.
Der Händler finanziert die verkaufte Ware nicht selbst aus eigenen Mitteln vor. Vielmehr erhält er von einer Bank den Rechnungsbetrag direkt beim Verkauf ausbezahlt. Die Bank finanziert dann die Ratenzahlung. Das lässt sie sich selbstredend bezahlen und verlangt vom Händler Geld für die Vorfinanzierung, das direkt in Form eines einbehaltenen Abschlags auf den Verkaufspreis einbehalten wird.
Barzahler können üppige Rabatte aushandeln
Dieser Preisabschlag ist ein zusätzlicher Verhandlungsspielraum für den Kunden, der seine Ware in Bar zahlt. Dies ist möglich, wenn das Geld zuvor von einer Bank ausgeliehen wurde. Barzahler können sich den Abschlag, den der Händler an die Bank zahlt, grob selbst ausrechnen: Es ist von einem jährlichen Zinssatz zwischen sechs und sieben Prozent auszugehen. Bei einer Hifi-Anlage im Wert von 3.000 Euro lassen sich so mindestens 200 Euro Rabatt herausschlagen, wenn sofort und in einer Summe bezahlt wird. Der auch sonst übliche Verhandlungsspielraum bleibt selbstredend erhalten. Es sollte also durchaus möglich sein 15 Prozent Nachlass auf den Ratenkaufpreis zu erhalten.
Um einen möglichst günstigen Kredit zu erhalten, sollten Verbraucher die Konditionen möglichst vieler verschiedener Banken im Detail miteinander vergleichen.
Onlinekredite mit kurzen Laufzeiten über wenige tausend Euro sind wegen des historisch niedrigen Zinsniveaus zu weniger als fünf Prozent Zinsen zu haben. So kann ein Darlehen über 3.000 Euro, das in 12 gleich hohen Monatsraten zurückbezahlt wird, zu Gesamtkosten von 70 bis 80 Euro aufgenommen werden. Der Rabatt beim Händler hingegen sollte mit etwas Geschick deutlich höher ausfallen.
Kredit besser als Kontoüberziehung
Ein Ratenkredit zur Finanzierung der vorweihnachtlichen Einkäufe ist in jedem Fall und ganz unabhängig von den Ratenzahlungsangeboten des Handels einer langfristigen Kontoüberziehung vorzuziehen. Die Zinsen für Dispositionskredite liegen meist im unteren bis mittleren zweistelligen Prozentbereich, so dass auch augenscheinlich kleine Überziehungen von 2000 bis 3000 Euro sehr hohe Kosten verursachen. Kontokorrentkredite verleiten durch die nicht datierte Fälligkeit zudem zu einer ständigen Inanspruchnahme und einer verzögerten Rückzahlung. Selbiges gilt für Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion, deren Sollzins meist auch sehr hoch ist.
Generell sollte auch im Weihnachtsgeschäft gelten, dass Konsum nur dann möglich und sinnvoll ist, wenn er auf verantwortungsbewusste Art und Weise finanziert werden kann. Ist schon bei der Überziehung des Kontos abzusehen, dass der Ausgleich auf absehbare zeit nicht erfolgen kann, sollte die Anschaffung besser verschoben werden, bis sich neue finanzielle Spielräume eröffnen. Und auch bei Teilzahlungen und Ratenkrediten gilt: Wenn die Rate nicht mehr gezahlt werden kann, ohne dass extrem schmerzliche Einschränkungen erforderlich sind, war dafür jeder Zins hoch!
Robin Lehnigk
onlinekredit.net
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