Interview mit Markt&Wirtschaft und Roger Muell, Geschäftsführer der Finanzierungsgruppe Mittelstandm&w: Wie funktioniert eine Finanzierung ohne dingliche Sicherheit?
Roger Muell: Unsere Finanzierungen basieren auf der Rentabilität & Bonität des Unternehmens. Vorteil für den Unternehmer: Hier kann auf die Stellung der banküblichen Besicherungen verzichtet werden. Des Weiteren haftet der Unternehmer in aller Regel nicht mit einer persönlichen Bürgschaft, im Gegensatz zum klassischen Bankkredit.
m&w: Welche Finanzierungsmöglichkeiten empfehlen Sie Ihren Kunden?
Roger Muell: Die Rückversicherungsfähigkeit des Unternehmens und/oder seiner Debitoren (Kunden) vorausgesetzt, bieten sich die beiden folgenden Varianten an.
Factoring/Vorurteile & Irrtümer:"Factoring ist zu teuer" Ab 2.0 - 2.5 Mio. Euro Jahresumsatz p.a. können wir in aller Regel ein Factoring kostenneutral, bei höheren Umsätzen sogar mit zusätzlichem Ertrag gestalten. "Mein Debitor/Endkunde erkennt den Forderungsverkauf" Ab 2.0 Euro Umsatz p.a. können wir optional ein Stilles Factoring anbieten. Der Verkauf ist für den Rechnungsempfänger nicht ersichtlich, da der Forderungsverkauf nicht angezeigt wird. "Ich habe viele Skontozahler, das wirdzu teuer" Ab 1.0 Euro Umsatz p.a. können wir z.B. Skontozahler vom Factoring ausschließen und nur gezielt ausgesuchte Debitoren ins Factoring bringen, sofern mind. 500 TEuro im Factoring bleiben. "Factoring brauchen nur Unternehmen, denen es finanziell schlecht geht" Das Gegenteil ist der Fall. Nur Unternehmen, die betriebswirtschaftlich gut aufgestellt sind und keine negativen Bonitätsmerkmale haben, können ein Factoring erhalten. Unser klassischer Kunde erwirtschaftet operativ Erträge, hat aber z.B. auf Grund langer Zahlungsziele generell zu hohe Außenstände, um z.B. weiteres Wachstum zu finanzieren.
"Factoring schwächt mich im Wettbewerb" Das Gegenteil ist der Fall. Inzwischen nehmen auch viele Unternehmer mit ausreichender Liquidität Factoring in Anspruch. Sie können so Ihren Kunden Zahlungsziele bis zu 90/120 Tagen anbieten und stärken somit ihre Position im Markt. Dieses Modell eignet sich hervorragend für die Neukundenakquisition. Zusätzlich kann ja ab 2 Mio. Euro Stilles Factoring vereinbart werden. Einkaufsfinanzierung als Ergänzung Ein Refinanzierer finanziert den Materialeinkauf vor. Der Unternehmer erhält ein Zahlungsziel zur Begleichung der Rechnung bis zu max. 120 Tagen. Auch Einkäufe aus Asien sind finanzierbar. Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick - Keine persönliche Haftung/Bürgschaft - Gutschrift innerhalb 24 Stunden nach Rechnungsstellung - Forderungsverkauf für den Debitor nicht ersichtlich (Option ab 2 Mio. Euro Umsatz) - Forderungsausfall ist abgesichert - Kreditoren Zahlungsziel bis zu 120 Tagen - Ab 2 - 2.5 Mio. Euro meist kostenneutral - Rasche Liquidität, auch für nicht überfällige bestehende Forderungen - Anbieter-Pool aus 32 Refinanzierern
m&w: Wer ist Ihre primäre Zielgruppe?
Roger Muell: Jedes ertragreiche Unternehmen ab einem Jahresumsatz von 1 Mio. Euro aus fast allen Wirtschaftsbereichen und Branchen.
m&w: Wer sind die Refinanzierer der FGM?
Roger Muell: Wir schreiben Anfragen in einem Anbieter-Pool von 32 Refinanzierern aus. Somit können wir die individuellen Lösungen darstellen, die der Unternehmer wünscht und das zu sehr günstigen Konditionen. Die Finanzierungsgruppe Mittelstand (FGM) ist seit 1989 für KMUs finanzierungsbegleitend tätig. Zu den Auftraggebern zählen insbesondere Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 500 TEUR Euro - 120 Millionen Euro. Die Kernkompetenz ist die Schaffung frischer Liquidität in mittelständischen Unternehmen. Besonders in Zeiten von Basel II, der Bankenkrise, restriktiveren Kredit - Vergabekriterien sehen wir uns als Ihr Partner im Liquiditäts- und Cash Flow Management. Schwerpunkt ist die Generierung bankunabhängiger Liquidität, ohne persönliche Bürgschaften und/oder Sicherheiten. Diese Liquidität stellt mittlere bis gute Bonitäten, ohne Negativmerkmale und positivem Geschäftsverlauf dar.
Kontakt: Partner der Finanzierungsgruppe Mittelstand Benjamin Bohrmann Goethestrasse 37 76316 Malsch bohrmann@factoring-mittelstand.de 07246 308-170 www.factoring-mittelstand.de
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