Sicherheit im Vertrauen - Kredite von Privat
Mit der Vergabe von
Krediten unter Privatpersonen ist ein Trend nach Deutschland gekommen, der sich in den Vereinigten Staaten und in Großbritannien schon länger in erfolgreichen Internetseiten dokumentiert, auf denen Kreditgeber und Kreditnehmer ohne Mitwirkung einer Bank erfolgreich zusammenfinden.
Ein privater Kreditvertrag zwischen zwei natürlichen Personen über die Überlassung eines Kredites ist nicht weiter formbedürftig, solange er den allgemeinen Regeln des Zivilrechts für Verträge und über das Zustandekommen von Verträgen genügt. Hinsichtlich der Risikosteuerung ist es bewährtes Konzept mancher Online Privatkredite Plattformen, ein von Geldgebern gebildetes Sicherungssystem für die Kreditgeber einzurichten, innerhalb dessen die Solidargemeinschaft im Falle eines Kreditausfalles einspringt. Dieses Konzept beinhaltet allerdings die Zusammenarbeit mit einer Bank und es gibt weitere Ansätze im Internet mit zunehmender Dynamik. Hier stellt sich die Frage nach Sicherheit dann jedoch in mehrfacher Deutlichkeit: Wie wird mit meinen Daten umgegangen?
Unglückliche Beispiele lassen berechtigte Zweifel an der Arbeitsweise einiger Portale zu. Darüber hinaus dürfen private Geldgeber nicht so einfach mehrmals Geld verleihen und somit gewerbsmäßig und erlaubnispflichtig Bankgeschäfte betreiben: Weist die Plattform auf diese Einschränkung hin? Es ist ein Markt für Private Kreditgeber entstanden, die bereit sind, Risiken zu tragen, die gewerbliche Kreditgeber nicht übernehmen möchten, was für den Kreditnehmer allerdings nicht immer ganz günstig ist. Grundsätzlich gilt das Verbraucherdarlehensrecht nicht, soweit es nicht ausdrücklich vertraglich vereinbart wurde. Natürlich gibt es Kreditgeber, die sich dem Social Lending verpflichtet sehen und z.B. am aktuell geltenden Zinsniveau orientieren - wiederum andere jedoch vereinbaren wie von Banken verlangte Sicherheiten. Hier kann Formfreiheit von Verträgen zum Problem werden.
Auf der Suche nach einem Kredit von privat an privat wird der Finanzierungswunsch auf der entsprechenden Plattform mit Auskünften zur Bonität, der Höhe des gewünschten Kredites und der zu zahlenden Zinsen anzugeben sein. Geldgeber werden die Identität eines Kreditnehmers prüfen, eventuell eine Schufa-Auskunft einholen oder fordern. Zusammenfassend gilt, dass die gleichen Regeln gelten wie im engsten Bekanntenkreis: Geld ist Vertrauenssache.
Corinna Friedrich geb. Wienert
Krediten unter Privatpersonen
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