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(Online-Artikel.de) - Factoring bringt die Bilanz positiv ins Rollen.

Immer mehr Unternehmen müssen mehr und mehr um Wachstumskredite und Refinanzierungsmöglichkeiten kämpfen. Den Unternehmen werden, durch die Entscheidungshemmung von Banken, Kredite entweder verweigert oder müssen immer mehr Sicherheiten hinterlegen. Seither war es so, dass Unternehmen auf Bankkredite gesetzt haben um die Finanzierung zu sichern. Viele mittelständische Unternehmen geraten durch diese erschwerten Zustände bei der Kapitalbeschaffung schnell in eine finanzielle Schieflage. Factoring stellt hier eine alternative Unternehmensfinanzierung oder auch Umsatzfinanzierung bereit. Factoring sichert die Lqiudität ohne zusätzliche Stellung von Sicherheiten. Hier verkauft der Unternehmer seine Forderungen an ein Factoring-Unternehmen und erhält sofortige

Liquidität. Factoring vereint 3 Leistungen im Produkt:

• Finanzierungsfunktion (Ankauf und Kreditierung der Forderungen)
• Dienstleistungsfunktion (Übernahme der Debitorenverwaltung)
• Delkrederefunktion (Übernahme des Ausfallrisikos)
  

Factoring und die Auswirkungen auf die Eigenkapitalquote

Mit dem Verkauf der Forderungen aus Lieferung und Leistung fallen diese aus der Bilanz des Unternehmens. Die Bilanz wird somit verkürzt. Durch die Verkürzung der Bilanz erhöht sich die Eigenkapitalquote. Diese wiederum hat einen positiven Einfluß auf die Kreditkonditionen. Die Eigenkapitalquote stellt eine entscheidende Kenngröße bei der Erstellung des Bankratings dar. Dieses Bankrating ist auch mitentscheidend für die Kreditvergabe. Das Bankrating gibt Aufschluss darüber, wie das Verhältnis von Risiko zu Sicherheit. Ebenfalls ist das Bankrating ausschlaggebend für die Kreditverage und die Kreditkonditionen. Umso höher die Eigenkapitalquote ist, desto eher ist eine Bank bereit eine KRedit zu gewähren. Da bei einem guten Bankrating die Gefahr geringer ist, dass unerwartete Verluste oder Liquiditätsengpässe zu existenzbedrohenden Krisen führen können. Je geringer das Risiko für die Bank ist, desto günstigere Konditionen beim Kredit.

Neben den Auswirkungen auf die Bilanz bekommen Unternehmer mit Factoring noch weitere Vorteile. Zum Beispiel durch die neu gewonnene Zahlungsfähigkeit werden diese stärkere Partner. Ebenfalls sind Unternehmen, die Factoring einsetzen gegen Forderungsausfall geschützt, da der Factor das Delkredere übernimmt. Einkaufsvorteile können durch die Nutzung von Skonti entstehen. Sie haben einen besseren Verhandlungsspielraum bei Kunden, eventuell durch die Einräumung längerer Zahlungsziele. Weitere Informationen finden Sie auch direkt bei Factoring-Unternehmen.