Beim Autokauf wird in der Regel, sofern eine Finanzierung gewünscht ist, vom Händler der passende Autokredit gleich mit angeboten. Das erscheint praktisch, und bei einem emotionalen und auf lange Sicht gekauften Wirtschaftsgut wie dem Auto möchte man gern alles auf einmal und aus einer Hand unter Dach und Fach haben. Hier könnte jedoch Geld verschenkt werden.
Günstiger ist es, vorab Kreditangebote über das Internet zu vergleichen. Die Hersteller und Händler kennen den Effekt und bündeln gern Verkaufs-mit Kreditangebot, noch dazu mit vermeintlich unschlagbaren Zinsen. Die Kosten sind dann woanders versteckt, nämlich im Preis des Wagens. Wer beim Autokauf als Barzahler auftritt, kann in der Regel Rabatte von 10 - 15 % heraushandeln und sollte dies auch konsequent tun. Nun gilt es zu vergleichen, ob dieser Rabatt unter den Kosten für einen Autokredit liegt.
Es werden
Autokredite online offeriert, bei denen ausschließlich die Zinsen und die Monatsrate angegeben werden. Einige Portale listen jedoch die Kreditkosten von 18 verschiedenen Banken klar auf. Diese schwanken erstens zwischen den Anbietern, zweitens hängen sie von Kredithöhe und Laufzeit ab. Beim Zinsvergleich über einen Kreditrechner ist unbedingt zu beachten, dass der effektive Zins inklusive aller Kosten angegeben wird. Dies bedeutet, je kürzer die Laufzeit und je geringer der Kredit, desto geringer fallen die Kosten und damit der effektive Zins aus. Ein Kredit über 8000,- € mit 36 Monaten Laufzeit ist schon ab 3,8% effektivem Zins zu haben, die ausgewiesenen Kreditkosten des günstigsten Anbieters liegen bei 5,9%. Bei einer Kreditsumme von 12.000,- € und 48 Monaten Laufzeit entstehen jedoch ausgewiesene Kreditkosten ab 11% (im ungünstigsten Fall 17%), der effektive Jahreszins liegt nun anbieterabhängig zwischen 4,85 - 7,99%.
Als Sicherheit gilt das Auto selbst, jedoch vergeben viele Banken diesen Kredit als Konsumkredit zur freien Verwendung. Dieser wird zu günstigen Zinsen bonitätsabhängig vergeben - hierzu ist die Selbstauskunft erforderlich - oder zu etwas höheren Zinsen auch bonitätsunabhängig.
Daher ist der kostengünstigste Weg: Auto auswählen und nach dem Barzahlungspreis schauen. Den Händler fragen, ob bei Barzahlung Rabatte möglich sind. Dann im Internet nach einem Kredit für exakt die Summe suchen, die benötigt wird, und die mögliche Ersparnis vergleiche.
Ralph Gönner
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