Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos ist für alle Berufstätigen von enormer Bedeutung. Schließlich besteht in jedem Job das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig seinen Beruf aufgeben zu müssen. Die staatliche Absicherung einer "echten" Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es allerdings für Personen, die nach 1960 geboren sind, nicht mehr.
Die Kombination aus Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung über eine staatlich geförderte Basisrente mit Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann steuerliche Vorteile bringen: Sowohl die Beiträge für die Altersvorsorge als auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich abgesetzt werden und damit eine Steuerermäßigung bewirken.
Im Jahr 2010 werden 70 Prozent der Beiträge für eine Basisrente steuerlich freigestellt (höchstens 14.000 Euro bei Alleinstehenden). In jedem darauf folgenden Jahr steigt dieser Anteil um zwei Prozentpunkte, so dass im Jahr 2025 Altersvorsorgebeiträge zu 100 Prozent steuerlich berücksichtigt werden. Insbesondere für Selbständige ist die Basisrente häufig die einzige Möglichkeit einer staatlich geförderten und Hartz-IV sicheren Altersvorsorge.
Um auch die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend zu machen, muss der Sparbeitrag für die Altersvorsorge mindestens 51%, der Anteil für die Berufsunfähigkeitsabsicherung also maximal 49% des monatlichen Gesamtbeitrages betragen.
Die späteren Rentenzahlungen werden vom Staat voll versteuert, aber im Normalfall ist die Steuerbelastung in der Rentenbezugsphase wesentlich geringer als zuvor. Da auch die Berufsunfähigkeitsrente bei einem Kombiprodukt besteuert wird, sollte hier eine ausreichende Absicherung gewählt werden.
Wichtig bei der Auswahl eines BU-Kombiproduktes ist es allerdings insbesondere den passenden Anbieter zu finden, der sowohl bei der Altersvorsorge als auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr gute Konditionen bietet. Beispielsweise kann ein Versicherer, der gute Ergebnisse im Bereich der Altersvorsorge liefert, gleichzeitig ein unterdurchschnittlicher Berufsunfähigkeitsversicherer sein. Eine Kombination kann immer dann sinnvoll sein, wenn man einen guten Anbieter aus dem Bereich der Altersvorsorge findet, der gleichzeitig über sehr gute Vertragsbedingungen und Erfahrung im Bereich der Berufsunfähigkeitsabsicherung verfügt.
Weitere Informationen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung sind auf dem Internetportal www.bu-kompass.de zu finden.
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